신용점수가 중요한 이유
신용점수는 개인의 신용을 토대로 금융기관이 객관적인 기준에 의해 점수로 표현한 것입니다. 이해하기 쉽게 은행에 돈을 빌리거나, 신용카드를 사용할 경우에도 개인의 신용점수의 영향을 받습니다.
신용점수가 높다면,
-대출 실행 시 낮은 이자율로 대출을 실행 할 수 있음.
-신용카드 만들 때 승인률이 높아져 신용점수가 안좋은 사람들 보다 쉽게 발급가능.
-대출을 받을 때 더 큰 돈을 더 낮은 이자율로 유리하게 받을 수 있음.
신용점수가 낮다면,
-대출신청을 거절받을 가능성이 높음.
-대출을 승인 받더라도 높은 이자율의 적용을 받을 수 있음.
-신용카드 발급 승인이 어려움.
따라서 평소에 신용점수 관리를 통해 경제 생활에 불편함을 최소화 하고, 유리한 상황을 미리 준비할 수 있어야 합니다.
신용점수가 결정되는 주요 요소 4가지
- 결제이력(상환이력) 35% – 대출금 및 카드값을 정해진 날짜에 잘 갚는것. 1일연체도 기록에 남음.
- 부채사용률(신용사용비율)30% – 개인 신용한도 대비 부채를 사용한 비율
- 신용거래기간15% – 신용카드나 대출 사용 기간이 길수록 신용도는 상승.
- 신용종류와 신규대출20% – 다양하게 신용을 관리하고, 짧은기간에 신용조회를 과다하게 하면 점수가 하락함.
신용점수 올리는 방법 5가지
1.모든 대금은 반드시 상환일에 맞추어 연체없이 납부하기 – 자동이체 설정, 달력에 상환일을 체크하여 꼭 납부일에 맞게 납부하는 것이 중요. 1일이라도 연체하였을 경우, 최대 신용점수가 50점까지 하락할 수 있음.
2.신용카드 사용을 카드한도의 30% 이하로 유지하기 – 신용카드의 한도가 100만원일 경우, 30%인 30만원 이하로 사용하는 것을 추천. 그 이상을 사용할 경우, 현금흐름의 문제가 있다고 판단 할 수 있음. 피치못할 사정으로 30% 이상 사용했을 경우, 결제일 이전에 일부 상환하는 것을 추천.
3.대출은 꼭 필요한 금액만 신청하기 – 과도한 대출은 재정상태의 불안정 신호로 보여질 수 있음. 신용대출, 카드론,현금서비스는 정말 꼭 필요한 경우가 아니라면 사용안하는 것을 추천. 대출 상담을 할 경우에는 상관이 없으나 조회같은 경우는 미리 상담하여 제일 조건이 좋은 은행 한군데에 신청하는 것을 추천.
4.적절한 신용카드 사용 추천 – 신용카드 사용을 적절히 한다면 신용 점수가 오르는 것에 도움이 됨. 단, 리볼빙(일부만 결제후 익월 결제)서비스는 추천하지 않음. 전액결제를 추천함.
5.신용점수를 정기적으로 확인하기 – 본인의 신용점수를 정기적으로 확인하여 불법대출신청이나 잘못된 정보가 있는지 확인하고, 문제가 있을 경우 신용정보원에 이의제기를 하는 것을 추천.
신용점수를 망치는 행동 5가지
1.연체 및 미납 – 통신비, 공과금을 포함하여 모든 비용은 단 하루라도 연체가 될 경우 기록에 남으며, 최대 7년까지 영향을 미칠 수 있음.
2.높은 신용카드 사용율 – 신용카드 한도의 높은 비율로 신용카드를 사용한다면 신용점수가 낮아질 수 있음.
3.짧은 기간에 연속적인 대출 신청 및 조회 – 단기간에 여러 금융기관에서 신용조회를 하거나, 대출을 실행 할 경우 신용점수를 낮추는 요인이 될 수 있음.
4.오래된 신용카드 해지 – 오래된 신용카드는 그만큼 신용거래를 오래 해왔다는 신뢰가 생기는 것인데, 그것을 해지 할 경우 신용이력이 사라져 점수가 하락할 가능성이 있음.
5.신용대출, 카드론, 현금서비스 등 과도한 부채
신용점수 무료 조회 방법 및 신용 점수 관리 꿀팁
신용점수 무료 조회 가능한 곳
금융 어플 : 토스(TOSS), 카카오페이(KAKAOPAY), 네이버페이(NAVERPAY) 등
신용평가 기관 : NICE 신용평가정보, KCB
금융기관 : 주거래 은행앱 혹은 은행사이트
신용점수 관리 꿀팁
최소3개월마다 신용점수를 확인하기.
대출,카드론,현금서비스 등 금융생활을 하기전 점수변화를 미리 예측하고 관리하기.
결론 : 신용점수 올리는 꿀팁 3줄요약
- 모든 대금은 제때 납부하기
- 신용카드는 한도의 30%이하로 사용하기
- 대출은 용도에 맞게 꼭 필요한만큼만 계획하고 실행하기
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